商業銀行的風險管理機制建設問題

　　這篇風險管理論文主要探討了商業銀行的風險管理機制建設問題，我國銀行從國有變成商業銀行，逐漸構造出了一個完整的體系，從風險管理的理念到偏好的需求，給我國銀行打下了堅實的基礎，但是商業銀行都面臨著治理不明顯的問題，風險管理戰略和偏好難以有效實施，論文做了如下討論。

　　關鍵詞：風險管理論文,風險管理機制,公司治理架構和體系

　　1基礎不穩固，公司治理有效性有待提升

　　我國商業銀行都面臨一個治理失效不明顯的問題，風險管理的基礎并不扎實，每個商業銀行都具有較為完整的公司治理架構和體系，但這并不代表能有效地實施下去。

　　第一，治理等級不明確，大股東最有話語權，中小股東的參與程度較低，沒有真正發揮職能，起不到治理作用。

　　第二，董事會存在管理失職，沒有履行風險管理的職能，對風險信息的認知存在局限性，集中處理一般信息披露事項，對總體風險的沒有準確的評估，對風險特征缺乏深入探究，無法立足實際，風險管理戰略思想缺少科學性。

　　第三，選任出的監事組織的監督力度不大，主要是因為監事組織的工作沒有得到足夠的重視，而且專業能力不強，缺乏獨立性，履職時間也較為寬松，無法高效地完成監督任務。

　　第四，激勵制度常態化。由于公司上下對風險管理重視程度不高，限制了自身的發展，不要只關注眼前的利益，踐行可持續發展目標，實施激勵制度，使每個人真正地融入組織中，改變商業銀行的經營模式。

　　2認識不到位，風險管理理念尚未深入人心

　　我國商業銀行的普遍起步晚，成立時間短，對風險管理的認識也是欠缺不足，發展方向模糊，發展趨勢逐漸弱化。首先，風險管理認識缺乏滲透性，應及時給出解決方案。我國銀行的基本形態是存貸款利率管制，不斷往市場化發展，但是還未達到飽和狀態。我國銀行發展有自身的特點，以銀行利益來源來說，注重規模因素，不斷使市場擴大，而忽略風險管理。這就導致對風險管理存在長期不認同性，未發掘出風險管理的隱蔽性，分散性和流動性很強，嚴重影響著我國銀行建設工作的具體進展。

　　沒有確立正確的價值觀，對風險管理的經濟價值估量不高，沒有認識到風險管理的發展前景，認為風險管理工作是成本付出，沒有效益回報。管理層眼光短淺，要從根本上改善風險管理工作的現狀。其次，扎實風險管理的基本功，落實基礎工作，盡量放緩利潤指標的節奏，不要過分追求利益大小，改變固有思維，實行績效考核制度，嚴格按照制度劃分指標任務，有規劃地開展工作。

　　改變弱化趨勢，從源頭抓起，宣傳風險管理的重要性，對部分基層營業機構的管轄重點落實到經營和風險管理的一致性上，不可片面發展經營手段，要使兩者有機結合，逐步在日常視野中出現，使之成為常態化，確定風險管理的地位，明確風險管理責任。最后，貫徹落實合規管理，合理合規的管理要求是監管部門對商業銀行風險管理提出的基本原則，奉獻優秀經驗，使風險管理更為規范。但有些商業銀行存在抵觸心理，沒有從大局考慮，認為風險管理在某種程度上抑制業務經營的發展，背離其發展方向。

　　3知行不一致，風險管理戰略和風險偏好難以有效實施

　　要想改變徹底風險管理模式，首先要確立發展目標，明確發展目的，拋棄形式化主義，轉變控制措施，對風險管理戰略和風險偏好實施定量控制目標，具體劃分職責，真正達成具體經營與風險管理相結合的發展目標。其次，改變發展方向，圍繞一個共同的宗旨發展，時刻保持一致性，不能放棄任何一個環節，實現強強結合，更好地為業務戰略地位和市場地位提供風險規避意識。

　　每個銀行一定要從自身實際情況出發，不要隨意借鑒其他大銀行的風險管理標準，各自的風險偏好不同，得出的結論自然不同。再次，過多關注國有資產，導致同質化問題突出。我國以國有商業銀行為主，大部都屬于國企范圍，實際控制人即為各級政府，決定著高管人員的調配，就容易對國有資產的增值和占據更大的市場份額的需求更為迫切，同質化問題亟待解決。最后，穩定期較短，針對各項指標的變化，隨時更改目標、要求和制度，修改政策十分隨意，人員變動也會與之涉及，這樣穩定性較差。

　　4引導功能弱，風險管理文化有待培育

　　符合銀行特色的銀行風險管理文化發展緩慢，始終沒有具體方案實施，關于風險管理文化的主題不明顯，沒有積極引導其發展的方向，導致基層機構和員工認知度不高;要經常組織學習，得到宣傳的目的，學習新的風險管理經驗，提高自身的風險防控意識;堅決實行考核制度，規范員工行為，把風險管理文化紀律真正的劃分到總體考核中來，提高員工的重視性;擁護合規文化的發展，轉變個別商業銀行的膚淺認識，實現規范化的風險管理機制。因此，這種引導功能弱化，從而使得風險管理文化需要進一步加強。

　　參考文獻

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　　[2]朱平,劉瑞文,張同建.四大商業銀行內部控制和操作風險及其相關性評述[J].山東商業職業技術學院學報,2013(2).

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　　作者：李晗 單位：上海大學

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